Dat is waar. Maar ooit moet die hypotheek toch afbetaald worden… in 2036 loopt mijn heel lage rente af, en dan ben ik er liever vanaf. Of tenminste grotendeels. En hij is geheel aflossingsvrij, dus als ik niets doe, blijft de schuld staan.
Maar goed, tot ik hem aflos, doet de inflatie ook zijn werk, en dat is alleen maar mooi in dit geval. Nog afgezien van de euro’s die ik niet in de hypotheek maar in de beleggingen heb gestopt, natuurlijk.

Ik heb me nog niet met die belastingregel beziggehouden. Maar eerlijk gezegd lijkt het mij onwaarschijnlijk dat het verandert. De overheid wil mensen langer aan het werk houden, niet korter. Maar misschien wordt het inderdaad flexibeler.

Ik verwacht dat deze rare belastingregel (actief moeten deelnemen to je 60e om met deeltijdpensioen te kunnen gaan) nog wel gaat wijzigen in het nieuwe pensioenstelsel. Het wordt sowieso veel individueler en flexibeler. Dat kan nog wel een voordeel zijn voor mensen die met FIRE bezig zijn. Ik heb nog voorgesteld om het pensioendeel van de werkgever en werknemer gewoon zelf te betalen. Maar dat geldt voor de belastingdienst helaas niet als actieve deelnemer. Kortom rare jongens die belastingdienst.

Dank je wel! Het is inderdaad nog best conservatief gerekend. Ik hou bijvoorbeeld nooit rekening met dividend.

Ja, dat pensioen op je 60ste scheelt behoorlijk wat geld. De rekenmodules op de site van mijn pensioenfonds zijn wel nog steeds erg aantrekkelijk maar het is wel echt veel minder dan de ‘gewone’ pensioenleeftijd. Dus het is wellicht beter om het uit te stellen, en misschien zal ik dat ook wel doen tegen die tijd. Er zijn nog zoveel open vragen, dat ik het gewoon wel ga zien tegen de tijd dat de echte ontslagdatum dichterbij komt.
En als eerder lukt om te stoppen, zal ik dat ook zeker doen!

Ja daar heb ik naar gekeken. En ik ook een adviesgesprek gehad met het ABP. Maar als je voor je 60e stopt kun je vanaf 60 alleen volledig met pensioen gaan. En dat is belastingtechnisch niet zo gunstig, omdat voor de AOW leeftijd de belastingdruk op inkomen hoger is dan na je AOW leeftijd. Een deel van je pensioen laten uitbetalen vanaf 60 is weer wel belastingtechnisch gunstig, omdat dan de heffingskorting geldt. Ergo de eerste 8000 euro zijn belastingvrij. M.u.v. de ZVW premie die je dan nog wel moet betalen. Circa 500 euro. Je moet echter actieve deelnemer zijn om met deelpensioen te gaan. Dat is het gevolg van regels van de belastingdienst, dus vermoedelijk geldt het ook voor andere pensioenfondsen. Ik denk het te gaan oplossen met een kleine parttime aanstelling van 12 uur in de week. Ik heb ook nog veel spaarverlof staan dus dan ben ik de laatste 8 maanden al vrij. Ik ben al 58 jaar dus voor mij duurt het dan niet lang meer. Ik het hele FIRE iets te laat ontdekt, om echt heel vroeg met pensioen te kunnen.

Als toevoeging: heb je ook berekend wat het betekent als je je pensioen naar voren haalt? Ik heb er zelf nog niet naar gekeken, maar hoor regelmatig dat dit veel scheelt/kost.

Je hebt gelijk hoor, en je kan later altijd nog wisselen van strategie mocht dat nodig zijn.

Het is ook wel extreem, besef ik. Ik vraag me zelfs af of ik niet wat overdrijf, want ik heb nog geen rekening gehouden met de inflatie van afgelopen jaar en het lijkt wat krap te worden. We kijken het nog even aan.
Maar leuk om te horen dat het inspirerend is!