Heb je een praktisch vak? Begin jong met beleggen

Beleggen is meestal iets wat mensen doen die veel geld verdienen, hoogopgeleid zijn, en een kantoorbaan hebben. Leuk voor ze, maar dat zijn mensen die zich toch wel redden. Bouwvakkers en mensen in de thuiszorg, die moeten beleggen!

Stel. Je bent 25 en stukadoor. Weet je wat? We noemen je Karel. Anders dan die andere Karel begin je geen (gold)band en blijf je stucen. Mooi vak. Je verdiende net na je opleiding, zeven jaar geleden, ongeveer €2200 bruto. Dat is een prima startsalaris. Bovendien was je net 18 en je woonde nog bij je ouders. Na een paar jaar heb je een paar keer loonsverhoging gekregen, want stucadoors groeien niet aan de bomen tegenwoordig. Je bent 25 en verdient nu €2600 bruto. Je woonde samen maar je relatie is uit, dus je beste vriend en collega is nu je huisgenoot in je huurhuis in Amersfoort voor €850 per persoon. Je denkt weleens aan ZZP’er worden, of een bedrijf beginnen met je huisgenoot.

Je hebt ook nog een irritant klein zusje van 23. Die heet Merel en zit heel anders in elkaar dan jij. Ze is naar het VWO gegaan, en nu is ze bijna klaar met haar studie psychologie in Utrecht. Duurt allemaal eindeloos en dan kun je nog steeds niks zinnigs, maar dat moet zij weten. Ze heeft al die tijd op een houtje gebeten op haar studentenkamer en ze heeft een studieschuld van €21.000. Wat ze straks wil gaan doen, weet ze nog niet precies, misschien iets met social media bij een groot bedrijf. Daar zal ze dan ongeveer €2300 per maand mee verdienen, en ze moet haar studieschuld nog aflossen. Ze wil zoals de meeste studenten graag in Utrecht blijven wonen en daar is wonen duur: ze betaalt met haar twee huisgenotes hetzelfde als jij voor veel minder vierkante meters, en dan heeft ze nog geluk.

Met andere woorden, jij hebt al jaren een voorsprong. Je verdient meer, en als je je kosten in die tijd ook laag hebt weten te houden, had je best een bak geld over.

Maar die voorsprong hou je niet. Het salaris van een academisch geschoold iemand start lager, maar loopt snel op. Jij hebt het ook niet slecht, je hebt eerder te veel werk dan te weinig, maar ergens op je 40ste zul je waarschijnlijk de strakke witte muurtjes wel een beetje zat worden, en tegen die tijd is het waarschijnlijk dat je last krijgt van dingen als je schouder of je rug. En je salaris zal niet heel veel verder stijgen.

Wat zou je moeten doen met dat extra geld aan het begin van je carrière? Je raadt het nooit: je moet gaan beleggen! Vanaf je 18de maandelijks inleggen in een saai indexfonds dat gemiddeld 7% per jaar groeit. Hoeveel moet je inleggen? Dat ligt aan jezelf. Stel dat je het hield op €200 per maand, en dat liet je elk jaar wat groeien met de inflatie. Dan was het in die 20 jaar gegroeid tot €137.178. Dat zou een leuke spaarpot zijn. Stel dat je nog vijf jaar doorspaart, dan heb je €197.366.

Als je het nog serieuzer had aangepakt en elke maand €400 had gespaard en belegd, had je na 20 jaar €242.479. En dan ben je nog maar 38! Vijf jaar extra wordt €370.909.

Het zijn maar wat voorbeelden. Mijn punt is: dat was je irritante zusje nooit gelukt, met haar goeie opleiding en haar hoge salaris. Tegen de tijd dat ze eindelijk wat geld overhoudt, is ze al zeker dertig. Wat jij voor hebt op hoogopgeleiden, is tijd. Je verdient relatief veel aan het begin van je carriere, en als je daar gebruik van maakt, kun je heel veel. En tijd is de voornaamste troef als je gaat beleggen. Je kunt relatief weinig geld in 20 of 25 jaar laten doorpruttelen en dat is een luxe die veel beleggers niet hebben. Die zijn al, ik noem maar wat, 45 voor ze op het idee kwamen.

Mijn tweede punt is: jij hebt die beleggingen bovendien ook eerder nodig dan je kleine zusje. Jij doet fysiek zwaar werk. Na een paar decennia krijg je last van vooral je schouders. Als je op je 40ste een paar ton hebt als buffer, kun je die heel goed gebruiken.

Je hebt bijvoorbeeld genoeg om (veel) minder te gaan werken, een bedrijf te beginnen, of huisvader te worden met je vrouw als kostwinner en met je spaargeld voor de grote uitgaven. Of je begint aan een nieuw vak en vangt de tijdelijke terugval in salaris op met je beleggingspotje.

Of je pakt het nog beter aan en gaat voor een pensioen op je 50ste. Dat is helemaal niet onhaalbaar. We houden voor het gemak de 4%-regel aan. Dat is het principe dat je – ongeveer- van je spaargeld kunt leven als je het belegd hebt op een passief breed indexfonds en per jaar maximaal 4% gebruikt om van te leven. Als je per maand 2000 nodig hebt (je partner heeft ook inkomen) dan is er 24.000 per jaar nodig. Als die €24.000 maximaal 4% van je vermogen mag zijn, moet je vermogen minimaal €600.000 zijn. Niet niks. Maar het kan wel. Begin op je 18e en leg tot je 50ste elke maand €400 in, dan ben je er al.

Over die 4%-regel wordt een hoop gezegd dat we nu even overslaan. En er valt nog veel meer belangrijks te zeggen over beleggen. Je moet het op de goede manier doen en niet vallen voor oplichters die je bitcoin proberen aan te smeren of erger. Daar moet je je wel even over inlezen. Belangrijkste is: jij hebt eerder geld dan veel anderen, je wil waarschijnlijk eerder stoppen met werken dan veel anderen, en daarmee ben je de ideale kandidaat om te beleggen.

Meer lezen

En nu? Zoals gezegd, inlezen. Als je belegt op de verkeerde manier, heb je na 30 jaar in plaats van een half miljoen, helemaal niets. Kijk in ieder geval hier:

En meer over mij:

Deze serie gaat nog een tijdje door. Volgend weekend de volgende groep die zou moeten beleggen maar het meestal niet doet. Woensdag eerst een post over iets anders.


Volgen? Twee opties:


Posted

in

by

Comments

8 responses to “Heb je een praktisch vak? Begin jong met beleggen”

  1. debtfreedutchie Avatar
    debtfreedutchie

    Ik vind dit een heel leerzame blog, mevrouw Hoefnix, maar die ouders die hun twee kinderen Karel en Merel hebben genoemd verdienen wel straf 😉

    1. Mevrouw Hoefnix Avatar
      Mevrouw Hoefnix

      Hahahahahaha ik zal het eens met ze overleggen wat ze bezield heeft. 😉

  2. JolandaT Avatar
    JolandaT

    Leuk artikel. Ik begrijp inderdaad niet dat mensen (zoals het irritante zusje) iets gaan studeren omdat het leuk is, zonder te kijken wat het straks aan inkomen oplevert. Kun je jouw studieschuld straks wel terug betalen van het inkomen dat je gaat verdienen? Een relevante vraag waarop je alleen maar boze reacties krijgt als je daarnaar vraagt. Natuurlijk moet je niet iets gaan studeren, alleen omdat het veel inkomen oplevert. Maar een gezonde mix tussen wat levert het aan inkomen op en hoe interessant vind je het lijkt mij wel wenselijk.
    Verder nog een aandachtspuntje. De stukadoor bouwt tegenwoordig ook vanaf 18 jaar pensioen op. Vroeger bouwde je pas pensioen op vanaf je 25e. Gelukkig is de wet aangepast en is de leeftijd verlaagd naar 18.

    1. Mevrouw Hoefnix Avatar
      Mevrouw Hoefnix

      Ik, toch al middelbaar, bouwde ook al pensioen op voor mijn 25ste. Sterker nog: ik heb ooit pensioenoverdracht aangevraagd toen ik 22 was, daar stond het pensioenfonds toen wel van te kijken. Dus de wet is al een tijdje terug veranderd maar volgens mij weet nog niet iedereen dat. Scheelt wel voor Karel, inderdaad!

      (Het kleine irritante zusje heeft best heel veel gemeen met mij… ik heb ook iets interessants & nutteloos gestudeerd maar gelukkig bestond de studieschuld toen nog niet. En ik ben gewoon iets heel anders gaan doen na afstuderen, waar je gelukkig goed mee kunt verdienen.)

  3. Marijke Avatar
    Marijke

    Je kunt nooit de toekomst voorspellen.

    1. Mevrouw Hoefnix Avatar
      Mevrouw Hoefnix

      Er zijn rampen waarvan je in ieder geval kunt aannemen dat ze niet gebeuren. En een goed indexfonds dat op nul belandt, dat is daar zeker een van. Dat gebeurt gewoon niet.
      Maar daar komt iedereen achter die zich goed genoeg verdiept. Dat kost niet veel tijd maar ik zou het wel even doen.
      Je kunt inderdaad ook op een heel foute manier beleggen. Dat is meer een loterij. Maar ja, die moet je dan ook niet doen.

  4. Marijke Avatar
    Marijke

    Of, je begint met beleggen en bent na 5 jaar je inleg krijt omdat de beurs instortte of je fonds slecht beheerd werd.

    1. Mevrouw Hoefnix Avatar
      Mevrouw Hoefnix

      Dat gebeurt niet als je belegt in een passief indexfonds, en het hoofd koel houdt bij beurscrises. Daarom staan hier links naar meer informatie. Inlezen is belangrijk.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Deze site gebruikt zo min mogelijk cookies, maar wel om bezoekers te kunnen tellen. View more
Cookies settings
OK
NIET OK
Privacy & Cookie policy
Privacy & Cookies policy
Cookie name Active

Wie ben ik

Ik ben een particulier individu die blogt op https://hoefnix.net. Behalve de gebruikelijke wijsheden over beleggen en besparen heb ik verder geen bijzondere financiële kennis. Maak dus je eigen keuzes. De mensen naar wie ik link, heb ik wel zeer hoog zitten - en met mij veel anderen.

Comments

When visitors leave comments on the site we collect the data shown in the comments form, and also the visitor’s IP address and browser user agent string to help spam detection. An anonymized string created from your email address (also called a hash) may be provided to the Gravatar service to see if you are using it. The Gravatar service privacy policy is available here: https://automattic.com/privacy/. After approval of your comment, your profile picture is visible to the public in the context of your comment.

Cookies

If you leave a comment on our site you may opt-in to saving your name, email address and website in cookies. These are for your convenience so that you do not have to fill in your details again when you leave another comment. These cookies will last for one year. If you visit our login page, we will set a temporary cookie to determine if your browser accepts cookies. This cookie contains no personal data and is discarded when you close your browser.

Embedded content from other websites

Articles on this site may include embedded content (e.g. videos, images, articles, etc.). Embedded content from other websites behaves in the exact same way as if the visitor has visited the other website. These websites may collect data about you, use cookies, embed additional third-party tracking, and monitor your interaction with that embedded content, including tracking your interaction with the embedded content if you have an account and are logged in to that website.

Who we share your data with

If you request a password reset, your IP address will be included in the reset email.

How long we retain your data

If you leave a comment, the comment and its metadata are retained indefinitely. This is so we can recognize and approve any follow-up comments automatically instead of holding them in a moderation queue. For users that register on our website (if any), we also store the personal information they provide in their user profile. All users can see, edit, or delete their personal information at any time (except they cannot change their username). Website administrators can also see and edit that information.

What rights you have over your data

If you have an account on this site, or have left comments, you can request to receive an exported file of the personal data we hold about you, including any data you have provided to us. You can also request that we erase any personal data we hold about you. This does not include any data we are obliged to keep for administrative, legal, or security purposes.

Where your data is sent

Visitor comments may be checked through an automated spam detection service.
Save settings